ACH Bedrägeregleregler för företag

Identitetsstöld är inte bara ett problem för konsumenterna. Din företags bankinformation kan också stulen, med pengar som dräneras från kontot till den kriminella verksamheten är fångad. Automatiska clearinghouse eller ACH, betalningar som flyttar elektroniskt mellan institutioner kan riktas mot finansiella brott, men efter institutionella regler och bransch kan bästa praxis mildra den risken.

Hantera Risk

Electronic Payment Association, som ofta kallas NACHA, hanterar det elektroniska betalningsnätet i hela USA. Den skriver reglerna som hanterar systemrisk och underlättar milliarder av direkta insättningar och direktbetalningstransaktioner varje år. Riktlinjerna för riskhantering är kritiska, eftersom riskerna är stora för företagen. Som med en persons checkkonto är alla hackerbehov ditt företags kontonummer och bankens rutningsnummer för att göra livet olyckligt för ditt företag.

Mindre skydd än du tror

Federal skydd för företag som upplever ACH-bedrägeri omfattas av Uniform Commercial Code. Medan bankerna måste kompensera enskilda konsumentkonton för de flesta bedrägliga transaktionerna ställer UCC mer press på företagen att vidta proaktiva åtgärder för att förhindra bedrägerier. Medan du kan låta en bank veta inom 60 dagar att ditt personliga kontrollkonto har äventyras och fortfarande får mest eller alla dina pengar tillbaka, kan ditt företag ha så lite som en arbetsdag att meddela banken. Därefter flyttas all skuld för bedrägliga transaktioner från banken till verksamheten. Som ett resultat rekommenderar Federal Reserve Bank of Atlanta att företagen förena sina konton dagligen för att fånga bedrägerier snabbt.

Vad banker kan göra

Vissa banker har system som är utformade för att snabbt fånga bedräglig verksamhet. System som begränsar ACH-transaktioner till förhandstillstånd, erbjuder användarrecensioner av alla förfrågningar innan pengar överförs eller ger ett proxykontonummer för ACH-transaktioner kan minska risken för bedrägerier. Ett ACH-block som kräver att du granskar och godkänner alla elektroniska överföringar kan vara en stor avskräckande. Mer kritiskt, om du inte använder dessa tjänster och ACH-bedrägerier, kan domstolarna förklara att du inte uppfyllde rimliga affärsstandarder och gör dig helt ansvarig för eventuella förluster.

Informationssystemfel

Bästa praxis och branschbestämmelser erkänner vikten av att skydda informationssystem för att undvika ACH-bedrägeri. Ett phishing-schema, som ett e-postmeddelande som har en ämnesrad som indikerar en bedräglig transaktion eller revision av Internal Revenue Service, kan leda till att någon oavsiktligt laddar ner skadlig kod på företagets nätverk och ger en brottsling allt han behöver för att flytta pengar ur kontot. Trots att brottslingar kan använda bankens online-plattform, är ett företag vanligtvis ansvarigt för felaktiga betalningar som beror på ett misslyckande med att skydda sitt företagsinformationssystem.